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历数投资人遭遇的债转债转前需定性债转后变

发布时间:2019-12-04 06:44:28

历数投资人遭遇的“债转”: 债转前需定性,债转后变现难?

月,P2P贷行业出现大规模的爆雷潮。部分P2P平台出现逾期兑付、清盘退出等情况。对于投资人来说,拿回自己的投资款才是头等大事。但有些P2P平台在公布兑付方案的同时,还提出了很多“创新”方案供投资人选择,诸如“债转股”、“债转房”、“债转卡”。这其中有什么门道,投资人又该如何选择呢?

P2P债转花样翻新 是出路还是套路?

8月4日,东方银座集团旗下P2P平台小微金融在官发布关于平台债权安置方案的联合公告,公告中称,平台提供“债转房”方案,投资人本着自愿原则,可与公司私下协商;8月20日,小微金融在官发布用户【债转卡】办理流程的公告,公告中称,部分出借人提出希望将待收债权置换为东方银座集团体系内购物凭证的要求,现集团推出相关实施方案供出借人查阅、办理。简而言之,就是投资人可以用待收债权转换成东方银座的购物卡,即“债转卡”。“债转房”和“债转卡”的模式一经推出,就受到投资人的强烈关注和广泛讨论。

援引互联金融中心的消息,“债转房”方案公布后,一位小微金融的投资人表示“东方银座给了套房”,并称“拍板了”,6个月后签。

上述投资人还表示,东方银座给出多个债转方案,可以在东方银座旗下的酒店、商场、电影院等进行兑换消费。“住五星级酒店,吃自助餐”。还有投资人称,以前就是抱着“不还钱可以住酒店”的想法投资的小微金融,结果成了现实。

据了解,东方银座集团可提供债转房方案,投资人本着个人自愿原则私下协商;而选择“债转卡”的投资人则需要先下载《债权置换凭证协议书》,签约并盖手印,然后寄往指定接收地点,待财务部确认债权,并与投资者核实后,投资者需填写《同意债权置换凭证声明书》,并将扫描件邮寄至平台,最后经审计及邮递等程序后,投资者即可收到银座Z卡,进行自由消费。

债转后资产变现难 投资人确实很茫然

有意思的是,“债转房”和“债转卡”并非行业内首例。早在此前,曾有多家P2P平台先后提出“债转树”、“债转酒”、“债转股”等方案。

债转树:2016年6月,深圳P2P平台“瑞银贷”发布公告称,由于业务调整,平台暂停发标、充值、提现。用户可选择黄花梨树进行资产过户的形式兑现,公司将按15%年化收益回购所转换的海黄树资产,用户也可选择继续持有增值。根据公告

,1年树龄海黄树价值3000元,现按2500元一棵折算。一位瑞银贷的投资人很费解,“海黄树是什么树,值多少钱?况且树的价值会逐年增长?这种事情太虚无缥缈”。实际上,类似黄花梨树这种投资品需要具备丰富的专业知识和鉴定水平,普通投资人很难真正了解其价值,资产变现也就无从谈起。

债转酒:2016年6月,安徽P2P平台“徽融通”发布公告称,由于资金周转困难,难以兑现投资人的回款,提供的兑付方案之一是投资人可以直接选择酒水或者母公司的股权兑付。根据平台母公司龙舒酒业提供的产品信息,龙舒酒业共90种产品,价格从每瓶10元到上千元不等,其中“龙舒宴60年窖藏龙坛”市场指导价达到了9999元。有投资人调侃道,真的拿这些动辄成千上万的白酒来进行抵债的话,按照这个价格来看,一万元的投资金额也不过是一瓶酒罢了。另据投资人反馈,此前投资的时候曾经拿到过该公司的酒水,但之后变现比较困难。

债转股:2018年7月,北京P2P平台“爱投资”发布公告称,核心借款企业发生流动性紧张问题,第三方保障机构由于代偿而持有的大量资产需要时间进行处置。根据公告,爱投资针对借款人给出了一套解决方案。爱投资表示,发起针对爱投资平台借款企业的股权投资基金及并购投资基金,对其中优质的中小企业进行债转股扶持。虽然爱投资声称“债转股”只是逾期项目的解决方案之一,但该方案推出之后即遭投资人的坚决抵制,有投资人更是表示,“我们不要股份,就想追回我们投资的钱。”

面对不断“创新”的债转模式,投资人确实有点懵。可是有些平台偏偏就是拿出这些稀奇古怪的兑付方案“搪塞”投资人,投资人又该如何维护自己的权益呢?

“债转”前应先定性 逾期未兑付可选择报警

针对“债转树”的模式,有业内人士表示,“P2P平台应该是没招了,如果有现金肯定会给钱,这就说明平台的流动性遇到了问题。此外,树不好变现,只能把树抵给投资人。投资人的正常选择显然不会要树,如果遭遇逾期未兑付,建议投资人选择报警。”

针对“债转股”的情况,某P2P平台从业人员表示,“如果平台资金链即将出现断裂,到期项目无法按时兑付,可以用这种方法来度过当前困境,化解未来风险。”但“债转股”也许会造成投资人信心受挫,投资人更想变现而非成为股东。中国银行法学研究会理事肖飒则认为,“投资人对股权的认识,必须通透。”股权是没有保障的,只能依赖企业自身发展,因此投资人要慎重考虑。

上海汇筠律师事务所合伙人胡郁舒认为,对于贷平台提出债转股的方案如何定性,主要看资产端标的是否真实、平台存不存在非法吸储的嫌疑。如果是真实的标的,确实是出现借款人违约了,那么按照信息中介的定位,贷平台本身是没有必要承担这个的;如果是假标的,平台本身就有,平台违反了《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,是不合规的,涉嫌非法吸收公众存款或者集资诈骗,该依法追究平台的刑事。

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